?nus网申可以不用护照吗?nus学历证明?

admin2025-03-16795

nus网申可以不用护照吗

不可以。在NUS（新加坡国立大学）的网申过程中，申请人需要提供有效的护照信息作为身份和国籍的证明。护照是国际旅行和国际交流的重要文件，同时也是大学申请过程中必要的材料之一。在填写NUS的网申表时，请确保提供正确和有效的护照信息。

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2018年底将至，一些银行存款利率上调，大家觉得现在值得存款吗

先说【答案】，值得！在年底降至的时刻，很多银行为了突击完成全年的存款任务，会采取一些更能吸引储户的有效措施，例如提高存款利率、加大存款送礼品的活动力度等。

年底存款送礼力度大

如上图所示，邮政储蓄银行和驻马店银行在年底的时候纷纷大搞存款送礼的活动，和平时相比，一是办理同样的存款业务，银行送的礼品更贵了；二是办理同样的存款业务，银行给的积分更多了，积分越多换取的礼品也就越好。举个简单的例子：原来你去银行存5万元的定期，银行可能只送给你一袋大米；年底你去银行存5万元，银行可能会送你一桶花生油。如果真的有闲钱，现在去存不正是最佳时刻吗？

年底存款利息高

举个简单的例子，在五月份的时候，我去农业银行办理了一笔大额存单业务，那时候三年期的利率为3.9875%，本金是20万元，到期利息就是200000×3.9875%×3＝23925元；而前两天我又刚去农业银行新办理了一笔大额存单，同样是20万元，利率是4.125%，到期利息变成了200000×4.125%×3＝24750元，利息差达到了825元，大家自己想想年底去银行办理存款业务划不划算！

银行存款安全性高

有的读者可能会说银行存款利率虽然比原来变高了，但还是不如买P2P、基金或者股票等收益高。我想告诉大家的是你们所说的那些互联网理财方式虽然预期收益率确实很高，但是既不保本也不保息，也就是说风险性非常高。举个例子，以前很多P2P平台发行的产品预期收益率在10%以上，但是最后却暴雷跑路了，投资者别说利息了，连本金都拿不回一分，你们还觉得这些产品好吗？你们能承受本金拿不回来的风险吗？银行产品收益虽然低些，但胜在安全！

综上所述，年底将至，在各大银行纷纷上调存款利率的基础上，此时办理银行存款是性价比极高的理财方式，可以说非常值得！

目前的银行利率表现，以及市场的发展趋势来看，我认为现在是存款的一个好时期。

从去年下半年开始，银行一直处于缺钱状态，虽然今年年初到年末，央行经历了四次定向降准之后，市场释放了很大的流动性，但各大银行仍然对存款非常饥渴。

特别是进入12月份以来，在面临各种考核之下，各大银行不断加大揽储力度，不论是大银行还是小银行，纷纷都加入揽储大军当中，而为了存款，各大银行也使出十八般武艺，上浮利率，送礼品等花样百出。

而且在一些小银行以及民营银行的搅局之下，今年的揽储大战火药味更浓，与传统大银行不同的是民营银行的经营更加灵活，现在很多民营银行都推出了揽储神器“智能存款”，目前包括微众银行，苏宁银行，网上银行，百信银行，富民银行，众邦银行等民营银行相继推出了这种智能存款，这种智能存款有两大特点，一是利率高，而且是相当高，比如微众银行满一年以上的利率高达4.5%，另一个特点是可以随时提前支取，提前支取按照挂档利率计算，这种存款神器来势凶猛，让大银行措手不及。

为了应付市场搅局者的竞争，今年大银行的揽储策略发生了一些变化。

其中大银行的秘密武器就是大额存单，今年各大银行分分推出大额存单来揽储，就连一向傲娇的国有大银行大额存单，都上浮了较高的利率。

比如不少银行相继推出了80万，100万档位的超级大额存单，三年期的利率也接近4%，比同期普通定期存款要高出接近0.5%，相当于100万块钱一年要多出5000块钱。

目前各大银行推出的大额存单利率普遍上浮比较大，某个平台监测数据显示，目前市场上大额存单三个月期平均利率是1.638%，六个月期限平均利率是1.939%，一年期平均利率是2.268%，两年期平均利率是3.179%，三年期平均利率是4.15%

就算那些没有资格发行大额存单的小银行，普通存款的利率上浮也比较大，有极个别信用社三年期的普通存款利率甚至达到了5%的利率水平。

所以现在去存款还是相当不错的，至少从目前的存款利率来看，并不比银行的理财产品差，关键的是这些存款保本保息，比银行理财产品要安全很多。

而一旦过完这个关键时间点，明年利率有可能会下降，从目前央行的资金政策趋势来看，明年有可能会出现3到4次的定向降准，一旦降准那市场资金在比较充裕的时候，银行的存款利率就会相应的下降。

年底和每年的1季度，是银行揽储竞争最白热化的阶段，各个银行都会出台一些政策来吸引新客户并且维护老客户，用以吸收存款，这时候对我们普通储户而言，是存款的好时机，除了较高的利率，还可以享受到一些附加的礼品赠送，薅一次银行的羊毛真的不容易，我觉得值得存。

目前银行业金融机构基本上是三大阵营，第一大阵营是五大国有商业银行、邮储和十几家股份制银行；第二大阵营是城商行、农商行、农信社；第三大阵营是互联网银行和新兴的民营银行。

在存款竞争中难度系数最高的就是互联网银行和民营银行，国有大行有庞大的客户基数和强大的品牌影响力，不缺客户同样也不缺储蓄资金，通过以贷引存和部分高净值客户，每年国有银行的存款增额都是非常高的，想关注的可以了解一下工行、农行建行的年报中个人储蓄余额增速和绝对值；城商行有地方政府加持，很多对公业务都在城商行，也因此派生出很多个人存款用户，所以城商行的压力也不是特别大；农商行以及农信社，这种老牌劲旅，如果不是管理体制不是全国统一的，估计排上全国前几位不成问题，他的储蓄规模严格来说根本不属于小银行的行列；最难的就是互联网银行和民营银行，底子薄，品牌影响力差，想吸收存款，只能靠产品，只能靠利率，今年下半年的创新型存款就是互联网银行的杰作，保底4%以上的定期存款利率，随存随取，没有任何一家传统商业银行可以做到，可以说竞争力最强，储户也可以得到最大实惠(我个人认为这些产品都是擦边球产品，但目前来说没有大风险，监管部门也是默许)。

所以，年底这时候，如果是对互联网操作比较娴熟的可以抓紧撸一下互联网银行的创新型存款，媲美理财产品的收益率，仅此几家；如果不相信互联网银行，那么在线下的银行中首选城商行和农商行，利率相对较高，部分地区五年期定期可以达到5%以上，非常不错；如果你是土豪，是高净值客户，那么建议你去享受专业化的服务，国有银行和股份制银行是优先选择，在那里可以得到专业化的私行服务。

总体上一句话，在银行竞争最激烈的时候，就是储户得利的最好时机，当我们是银行上帝的时候，就抓紧时间来享受上帝的待遇吧，此时不存，更待何时？

年底银行要完成年终考核，同时银行为了年底资金紧张大幅上浮存款利率；现在临近年底了各大银行揽存，都在不同程度的上浮存款利率，在高利率情况之下值得存款。

下面根据2018年央行的基准存款年利率与广东某信用社的存款利率相对比，以10万元为准，根据不同利率得出利息差别很大：

（1）活期年利率

央行基准活期年利率为0.35%，信用社活期存款年利率0.385%；10万按照央行利率一年利息只有350元；而存在信用社一年有385年，比央行多出了35元利息；

（2）定期存款三个月

央行基准定期存款三个月利率为1.10%，信用社定期存款三个月利率2.86%； 10万按照央行利率一年利息只有1100元；而存在信用社一年有2860年，比央行利息多出了1760元，信用社存款利率在基准利率之上上浮了160%；

（3）定期存款六个月

央行基准定期存款六个月利率为1.30%，信用社定期存款六个月利率3.08%；10万按照央行利率一年利息只有1300元；而存在信用社一年有3080年，比央行利息多出了1780元，信用社存款利率在基准利率之上上浮了137%；

（4）定期存款一年

央行基准定期存款一年利率为1.50%，信用社定期存款一年利率3.30%；10万按照央行利率一年利息只有1500元；而存在信用社一年有3300年，比央行利息多出了1800元，信用社存款利率在基准利率之上上浮了120%；

（5）定期存款二年

央行基准定期存款二年利率为2.10%，信用社定期存款二年利率3.75%；10万按照央行利率一年利息只有2100元；而存在信用社一年有3750年，比央行利息多出了1650元，信用社存款利率在基准利率之上上浮了80%；

（6）定期存款三年

央行基准定期存款三年利率为2.75%，信用社定期存款三年利率4.25%；10万按照央行利率一年利息只有2750元；而存在信用社一年有4250年，比央行利息多出了1500元，信用社存款利率在基准利率之上上浮了55%；

（7）定期存款五年

央行基准定期存款五年利率为2.75%，信用社定期存款五年利率4.75%；10万按照央行利率一年利息只有2750元；而存在信用社一年有4750年，比央行利息多出了2000元，信用社存款利率在基准利率之上上浮了73%；

通过以上广东某信用社的各种存款年利率与央行基准年利率对比，由于年底资金各大银行揽存，利率上浮在10%~80%之间，而有些小银行类似信用社上浮幅度相当大，上浮幅度最低在55%，最高的可达160%；

2018年即将结束，2019年即将到来，各大银行为了揽存打起了价格战役，年底有闲钱的是非常值得存银行的，尤其是2018年金融市场行情太差，股市和楼市都是出现下跌，哪些热钱回归到银行就是最好的归属。

看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与关注。

存款的最好时点

在我国任何一家银行，最好的存款时点有三个：半年度（6月末）、年度（12月末）以及开业或周年庆。这三个时点，前两个是重要的考核时点及半年报、年报的发布时间，第三个是特殊时点，一般在这三个时点，存款可以获得最大收益。

再次之的存款点为：一季度末（3月末）、三季度末（9月末）及春节，前两个的考核时点重要性不如半年度及年度，但也是考核点；春节则主要是在外人员返乡潮，基本都是钱包饱满时，为新拓客户及抢占存款资源的最佳时刻，因此也会进行各类活动。

2018年底

今年的年底不同寻常，一则今年的资管新规降低了理财投资的标准（由5万元降低为1万元）；二则由于今年理财刚性兑付的打破，保本型结构性存款乘势兴起；三则多家民营银行的成立后，纷纷与各金融平台（比如京东金融、支付宝等）合作，推出了一系列创新型的现金类管理产品，具备高收益及高流动性。上述几款投资产品，抢占了不少银行的存款金额，因此今年的揽储压力较往年不是一般的大。

但是虽然揽储压力大，但是除了民营银行的创新产品高利率及部分银行提高了大额存单的利率外，其余传统型银行的普通定期并未有上调存款利率，这是因为存款利率上调涉及到程序较麻烦（需要报备），且频繁的调整上下（不可能一直往上增加），对于客户的体验度很差。所以更多的银行采用是送礼品来进行揽储，由于竞争压力大，年底送的礼品往往比平时的礼品价值来得大，且所要求的金额有所下降。

总结

综上所述，只要是年末，你到银行存款绝对不会空手而归，要说存款的最好时点，无疑就是此刻了，因为这时候是人行年度的最终考核时点（MPA考核指标），MPA考核分为A/B/C三挡，如果为A档有奖励，B档不奖不罚，C档有惩罚，主要奖惩涉及存款准备金率，这个会影响银行的可贷额度。对于银行来说，这可是涉及来年的利润的重大因素（银行，特别是小银行主要利润来源存贷息差），如果准备金率提高了，可贷额度减少，那么利润就会减少，故而银行才会在考核时点卖力揽储，因此，这时候是存款的绝佳时刻。

nus博士学费交几年

博士最少2年最多5年，按照学费年标准为6000-8000新币(获得助学金后)。

私立学院：语言课程为2200元新币-6480元新币。学士为7000元新币-15000元新币。硕士为25000元新币-30000元新币。攻读博士学位一般需要相关学科的硕士学位，或相关学科的二等以上荣誉学士学位或同等学历。

考生还必须通过特定的入学考试(例如，GRE、GMAT、GATE)和/或入学考试或面试来证明准备好了。商学院可以考虑GMAT(650+)，如果申请者非常优秀，包括很好的成绩，或是发表过高质量或丰富的论文，可以考虑降低要求。

中低风险的理财产品安全吗？是否会影响到本金

理论上讲，中低风险理财产品既然带着风险两个字，那么肯定是有风险的，说明理财产品不是绝对的安全的。

从别的角度来看，理财产品的中低风险，也可以称之为较低风险，就是风险等级在二级（含二级）以下的理财产品。那么这种级别的理财产品不管是从风险性还是风险等级来看都是很安全的。当然这种安全也是建立在大型商业银行和好的金融平台上购买的理财产品。

是否会影响到本金？从大型商业银行的官网能查到编号风险等级为二级、一级的中低风险评级的理财产品，迄今为止没有任何一家银行的理财产品出现过本金亏损和收益不达预期的记录，哪怕就算是最坏的结果，也就是收益不达预期而已。

那么像余额宝和理财通这种金融平台上面看到的中低风险，也是可能亏钱，但从历年数据来看，亏钱的几率也是非常低的，所以才会标注为中低风险。但是中低风险也是风险，还是要谨慎投资，理性看待这个问题，毕竟投资没有百分百的安全。

请各位朋友点个关注和点赞，谢谢！

既然称之为中低风险，就代表着还存在风险，理论上而言仍然存在着亏损的可能性，但之所以说是理论，就是因为在现实中中低风险的理财产品发生亏损的案例极少，甚至可以说几率约等于零。

银行理财产品的风险分类

在银行，根据理财产品投资的标的，将其风险等级分为五个层级：R1、R2、R3、R4、R5，其中R1及R2属于低风险理财，R3为中等风险理财，R4及R5为中高风险理财，层级越高的理财产品，收益越高，相应的发生亏损的可能性也越高。

银行理财产品的投资标的

银行募集到我们的理财资金后，并非是如部分人而言，用于放贷（这是违规行为，而且理财属于表外业务，而贷款属于表内业务，两者做账都做不到一起），而是将理财资产投资于市面上的金融产品，获取收益，目前银行的理财产品主要投资方向有以下几个部分：债券、现金及银行存款、权益类资产、拆分同业及买入返售、非标准化债权类资产等等，其中低风险理财的投资主要构成部分为债券、银行存款、同业存单、买入返售等等，而中高风险主要投资的构成部分为非标资产、公募基金、金融衍生品、代客投资等等。

中低风险的产品，一则其投资的主力基本均属于固收或者稳妥收益的产品；二则由于理财资金的规模量足够大，银行可以实现分散化的投资；因此如非遇到重大的经济危机，中低风险的理财产品，基本不可能出现本金亏损的可能性，最差就是收益率未达到预期值。

亏损的理财产品主要有哪些？

目前银行理财产品发生亏损的案例，主要有两种情况：一是高风险的理财产品，以2017年为例，银行存续的理财产品为9.35万只，全年到期发生本金亏损的为44只，全部系结构性理财产品（高风险理财），中低风险的产品，本金均无虞。

另一种系飞单（银行员工为了高额佣金，以高息为诱惑客户，违规销售非本行的理财产品）及虚假理财（银行员工私刻银行公章，并制作虚假理财协议，利用客户对银行的信任，销售不存在的理财产品），飞单及虚假这两种情况，银行均属于背黑锅的，毕竟制度再严，惩罚再重，始终有人感觉挺而冒险，违法犯罪。

总结

在银行，购买理财产品之前，银行都会让你做一份《风险压力测评》，以判断你所能承受的理财产品层级，再向你推荐相关的产品，只要你如实填列，95%以上的人均只能购买R3级以下的理财产品，对于这类中低风险的理财产品，如果没遇到重大的金融危机，本金是无需担心。唯一要注意就是飞单及虚假理财（这俩个可以通过银行的官网或中国理财登记托管中心设立的理财网查询），如果无所购买理财的相关信息，则证明你遇到飞单或虚假理财。

做到上述几步，那么就放心的购买银行理财吧，不能说100%，但至少99%以上的情况是绝对安全的。

中低风险的理财产品，既然带有风险，当然会影响到本金的亏损，就好比你买了某个商品，但这个商品的价格会有波动，当商品价格下跌的时候，你就会出现亏损，当商品价格上涨的时候，你就盈利，总体而言，这类产品通常都是硬通货，具备一定的价值，价格不会波动太大，所以属于中低风险理财产品。

而保本理财产品，通常是没有风险的，这类产品前提是保本，然后才有收益，比如说银行固定存款，余额宝，国债回购

银行按照风险等级将理财产品划分为不同的级别，中低风险理财产品相对来说是比较安全的，理论上是可能影响到本金，但从历史数据看还没有银行公布中低风险理财产品本金亏损。

1.银行中低风险理财产品收益率大多在5%以内，属于安全性较高的产品。

理财产品不能明面上保本保收益，我们看到的都是写着预期收益率，但实际上中低风险理财产品安全性还是很高的，尤其是收益率在5%以内的产品。

银行理财产品推出10多年，对于中低风险类的还没有公开数据显示本金亏损，故安全性比较有保证。

2.普通朋友在选择中低风险银行理财产品时，更多的的是要考虑资金使用情况和理财收益率。

对于银行理财产品，很多朋友认为收益率越低就越安全。诚然，收益率低的相对会更安全，实际上5%以下的理财产品，安全性差异不大。例如，3%和4%的180天理财产品，它们安全性几乎是一样的。那么我们在选择时，可以选4%的产品。

此外，期限也是我们重点考虑的一个方面，因为理财产品中途一般是不能取出来的。

3.近期刚好是年底，银行的定期存款收益率不错，可以考虑。

每年底都是银行业绩冲刺的时候，存款收益率会随之上涨，当下2018年底，不少中小银行定期存款给出了很高的收益率，有些超过了5%，很不错。

回到主题，中低风险理财产品是安全的，绝大部分情况下都不会影响本金。

大南山伯爵，NUS博士后，操盘近百亿P2P平台实现零逾期零坏账，资深金融人士。如果认同我的观点，请加我的关注并点赞。如果有什么财富生活中疑惑或者投融资资本运作的难题也欢迎私信提出，感谢支持。

中低风险的理财产品虽然说不保本不保收益，但是作为10年银行理财经验的高级理财经理给您建议：现阶段固收类的中低风险的理财产品安全性还是很高的，基本上全部实现了预期收益，并且本金安全。但是未来向净值化方向转型的中低风险的理财产品，这就很考验金融机构总部相关部门的投研和拿项目的能力，未来的产品可能会出现有的收益率能做到7%甚至更高，但是在管理能力偏差的金融机构购买的理财产品有可能收益很低甚至本金亏损，所以说未来的选择一家大型的管理经验丰富的金融机构是很重要的。

银行理财靠谱吗？用微信理财通会不会比较方便

这么说吧，你可以这么理解：银行=某品牌理财产品旗舰店，理财通=理财百货大楼。

银行=品牌专卖旗舰店——这家旗下所有的理财产品都最全最系统，银行自发理财需到银行网点面签一次，之后可网上购买。

若说收益是否靠谱，银行理财目前风险等级也分5档，一般客户购买最多的就是低风险等级、中低风险等级两档，预期年化收益（业绩比较基准）目前4.6%以上还是很多的，起购点1万元即可，投资方向为各类固收类产品，相对安全系数较高。

银行理财，尤其是银行自发理财，别处不能买，因为根据目前的监管要求，需要柜台面签，必须去一趟网点，之后才能在网上操作购买，在中国理财网上有编码可以查询，算是最正宗的“理财”了。

现在银行的智能定期存款也不错，低门槛起存，可提前支取，期限有1个月、3个月、半年、1年之分，年利率也可以达到3%-4%，50万以内本息受存款保险条例保护，应是最最保底安稳的资产配置了。

当然了，2019年银行理财会逐步朝净值型转变，面签、万元起点这些老规矩，也会逐步改变，说不定到了哪一天，面签流程也优化了，无需跑腿了，万元起点变成1元起点。

微信理财通=商厦——很多品牌都在那儿开个专柜，拿一两样卖，但没有旗舰店那么全，无需网点面签，即可网上购买。

微信理财通确实比较方便，虽然进驻了不少金融投资产品，但会发现，银行理财并没有出现，银行必要的面签程序通过理财通就走不了。

看了看今天的理财通，上架的产品基本是货币基金、债券基金、养老保障理财产品——这些都是借“理财通”这个渠道进行分销的第三方机构产品。

感谢邀答。在正式回答问题之前，一个有着二十年理财经验的我，仍然强调一个理财者必须要有的思维：安全性第一。这不是倚老卖老，绝对是血的教训总结得来的。

首先来回答第一个问题，银行理财靠谱吗？我的回答是，银行理财仍然需要我们擦亮双眼，要了解银行理财的相关规定，否则你会觉得银行理财不靠谱。最重要原因有两点：

一、银行理财产品包括种类很多，一是银行自己发行的产品，二是代销的理财产品，如保险理财产品等。银行发行的理财产品有编号，在中国理财网网可查，这些产品安全性高，是靠谱的；而银行代销的理财产品，是银行为了增加中间业务收入，满足不同人群需要，可靠性是相对的。

二、去年公布并施行《商业银行理财业务监督管理办法》后，银行理财产品是不允许承诺保本和保收益的，银行对理财产品实行净值化管理，通过净值波动及时反映产品的收益和风险。我们购买理财产品要知晓风险、并且自担风险。

其次来回答用微信理财通会不会比较方便？微信理财通是与多家基金公司合作的产品平台，现有的合作基金有华夏财富宝、汇添富全额宝、易方达易理财、广发天天红等货币基金产品，并且会随情况变化不断调整产品。依据我个人理财习惯，微信理财通比较方便。虽然现在银行也推出了类似余额宝类产品，但购买、赎回时间有限制，我个人感觉不太习惯。

理财，最终目的就是用你的钱获取更大利润，银行理财在社会上还算比较靠谱的，随着社会发展，这个利率会逐步回归，因为太高的成本银行也赚不了多少钱，理财中也就债券型货币基金相对安全些，其他的风险都一样，这个也看运气，不是接的最后一棒就好，也许即使最后一棒银行也能轻松轻松化解，君不见不得刚性兑付的提法有几个实际做到的，还不是怕系统性风险出现，人们都不买理财了么，要通过时间来慢慢消化，该来的总会来，该走的也无法挽留，攒钱不容易，希望都能安全着陆，大家都好，才是真的好！